Мошенники массово берут онлайн-кредиты на чужие документы: как защитить себя и свои деньги

Онлайн-кредиты, или как их называют "быстрозаймы" - простой способ получить условных пару тысяч до зарплаты. Реклама от самих МФО называет онлайн-кредиты "эффективным финансовым инструментом". Увы, грабительские проценты и относительно скромная сумма займа ставит под сомнение "удобство" этого инструмента, однако речь пойдет не об этом. Пользуясь простотой процедуры кредитования, мошенники массово оформляют займы на чужие документы. Как днепрянам защитить себя и свои деньги, - расскажет Днепровская Панорама.

Как мошенники берут кредиты на имена украинцев? 

Процедура получения онлайн-кредита, или если быть точнее, - займа, больше похожа на регистрацию в соцсети. Электронная почта, пароль, номер телефона, подтверждение кода из СМС, фотография страниц паспорта и идентификационного кода, - вот и вся нехитрая процедура.

Разумеется, на сайтах МФО указано, что сотрудники службы безопасности компании тщательно проверяют всю информацию. Увы, на практике все совсем по-другому.

Номер жертвы "угоняют", путем перевыпуска SIM-карты через офис мобильного оператора, или покупают его вместе с документами на форумах специфических услуг. К слову о документах, в 2020 году в Украине разгорелся масштабный скандал. В мессенджере Telegram, словно грибы после дождя, стали появляться чат-боты продающие персональные данные украинцев. Бывшие сотрудники "ПриватБанка" сразу узнали в массивах информации "родные" базы данных.

Вероятно, данные миллионов клиентов банка утекли в 2016 году, - аккурат в процессе национализации. Впрочем, в банке эту информацию до сих пор отрицают, уверяя, что "угнать" базу данных невозможно. Еще один источник, откуда могли утечь данные - различные государственные реестры, которые переводили в цифру в рамках диджитализации. 

Последний пункт верификации - селфи с паспортом. Казалось бы, тут мошенников ждет облом.. Увы, это лишь очередная статья расходов. За услугой обращаются к так называемым "отрисовщикам". Немного магии Photoshop'а и чужое селфи превращается.. Ну, вы поняли.

Что делать, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя?

Как правило, люди узнают о взятых на них кредитах после звонков с угрозами и писем от коллекторов. Для начала, нужно успокоиться и принять ситуацию. Следует помнить, - никто, кроме вас самих разрулить сложившуюся ситуацию не сможет. Разумеется, можно пустить дело на самотек, - авось коллекторам надоест и они отстанут. В таком случае, следует привыкнуть к телефонному террору по выходным и праздникам в ближайшие несколько лет.

Итак, для начала следует обратиться к МФО с требованием предоставить вам заверенные в установленном порядке копии кредитного договора. Документ должен содержать номер, дату заключения, реквизиты кредитора, а также документы, подтверждающие, что именно вы заключали договор. Не лишним будет отметить в обращении, что лично вы никаких договоров не заключали, средств не получали и требуете отменить задолженность.

Увы, просто так от вас не отстанут, а звонки коллекторов после обращения станут куда регулярнее. Следует записывать все телефонные разговоры с сотрудниками МФО или коллекторскими компаниями, которые будут весьма навязчиво пытаться взыскать с вас задолженность. Записи можно будет использовать в суде, если до него все таки дойдет дело.

Далее следует обратиться в правоохранительные органы. Тут следует отметить, что писать заявление о звонках от коллекторов - бесполезно. Дело гарантированно улетит "в стол" за неимением состава преступления. Требуйте открывать дело о совершении в отношении вас уголовного преступления. В частности, - мошенничества.

Следующий пункт, - обратиться с жалобой "о заключении договора онлайн-кредита на ваше имя посторонним лицом с использованием поддельных документов" в НБУ. В жалобе требуйте проведения проверки и разъяснений со стороны МФО. Как правило, в 90% случаев именно на этом пункте телефонный террор прекращается. Проверка гарантированно выявит нарушение в составлении кредитного договора.

Если же после всех "процедур" МФО никак не отстает, следует обратиться в суд с исковым заявлением. В иске нужно указать требование "признать кредитный договор недействительным". В ходе рассмотрения, к делу следует приложить доказательства, что договор вы не заключали, на сайте МФО не регистрировались, никаких документов вы не отправляли, а о существовании договора и знать - не знали.

В ходатайстве следует потребовать у мобильного оператора номер, который был указан для получения кредита. В частности, - местонахождение мобильного устройства и распечатку СМС сообщений. В банке нужно потребовать информацию о движении средств по счету, на который были перечислены кредитные средства.

После того, как факт мошенничества будет доказан, договор аннулируют, а владельцем карточки и номера-дубликата займется полиция. Увы, неприятная ситуация не может не отразиться на вашей кредитной истории. Чтобы не лишиться финансового инструмента кредитования на ближайшие несколько лет, по окончанию суматохи следует обратиться в Бюро кредитных историй с копией решения суда и требованием изъять запись о обжаловании кредита.