Денежные переводы по Украине: изучаем способы в сравнении

Международные системы денежных переводов, SWIFT, а также сервис р2р – у украинского пользователя есть внушительный арсенал инструментов для перевода средств. Какой из этих способов перевести деньги по Украине дешевле и выгоднее в вашем конкретном случае, а также какие ограничения существуют сегодня по переводам – изучал Prostobank.ua.

Международные системы

Международные системы денежных переводов – такие как Western Union, UNIStream, MoneyGram и другие – одни из самых удобных способов для того, чтобы перевести деньги. Главные достоинства основных игроков рынка заключаются в том, что они, как правило:

• мгновенные – средства дойдут до адресата сразу же;
• безадресные – перевод привязан к специальному коду и имени получателя, получить его можно в любом городе и любом отделении любого банка, который сотрудничает с системой;
• не требуют открытия счета в банке.

Такой способ денежных переводов достаточно дорогой: за пересылку придется заплатить до 15% от суммы перевода (детальнее см.ниже). Особенно дорого переводить через такие сервисы получается крупные суммы. Чем больше пунктов обслуживания у конкретной системы денежных переводов, то есть чем крупнее она и известнее – тем выше будет стоимость перевода.

По закону, переводить можно суммы без ограничений, только нужно предоставить свой идентификационный код. Для получения крупной суммы необходимо будет открыть счет. «Отправка переводов в пределах Украины осуществляется без ограничений. При этом получение переводов на сумму свыше 150 тысяч гривен в день возможно только после открытия счёта. Если же сумма меньше 150 тысяч гривен, ограничений в получении нет. Также нужно учитывать, что при отправке и получении переводов по Украине на сумму свыше 150 тысяч гривен клиент обязан предъявить справку о при своении ИНН», - поясняет Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Еще один важный момент: перевести средства через такие сервисы можно лишь в гривне. «Внутри страны переводы разрешены только в национальной валюте Украины без ограничений по сумме. Иностранную валюту по территории Украины отправлять нельзя, согласно Декрету Кабинета Министров Украины № 15-93», - говорит Артем Зайцев, начальник отдела прод аж банка «ГЛОБУС».

Впрочем, существуют способы перевести деньги по Украине и в долларах США, однако такая услуга, как правило, неудобна. «В валюте можно осуществить перевод с помощью других систем ( не Western Union – прим. ред. ), но мы не рекомендуем, так как перевод будет осуществлен через текущий счет с обязательной продажей», - говорит Елена Деркач, ведущий эксперт сектора развития розничного бизнес а ОТП Банка.

Рассказывая о мгновенных сервисах переводов по Украине, нужно упомянуть и о системах внутрибанковских переводов, которая есть у многих украинских финучреждений. Для таких переводов также не нужно открывать текущий счет, однако подойдет он лишь тем, чей адресат живет недалеко от отделения выбранного вами банка. «Главный «плюс» такой системы – скорость: деньги перечисляются мгновенно. Однако при использовании этой системы нужно учитывать, что получить перевод можно только в отделении банка, через который были отправлены деньги», - рассказывает Владимир Шевченко. Поэтому переводы через внутрибанковские системы хороши лишь при использовании банка с хорошо развитой сетью либо для перевода в крупный город, где представлены почти все крупные банки.

Переводы р2р

Способ перевода, появившийся сравнительно недавно, но уже ставший самым популярным из-за удобства и дешевизны – person to person (р2р) или с карты на карту. Обойдется такой перевод, как правило, не более чем в 1% от его суммы (детальнее см.ниже). Правда, получатель может нести дополнительные расходы на обналичивание средств – в зависимости от тарифного плана своей карты.

Важное удобство: для того, чтобы перевести или получить деньги р2р, не нужно идти в отделение банка, его можно реализовать абсолютно в любое время, даже ночью и в любом месте, где есть доступ в интернет. Операция может проводиться как со стационарного компьютера, так и с мобильного телефона, достаточно знать только номер карты получателя.

По словам эксперта, зачисление в большинстве случаев также проходит быстро – в течение нескольких минут.

Подавляющее большинство таких переводов возможно только в гривне и только между украинскими картами (об исключениях Prostobank.ua расскажет вам позже). Естественно, возможны переводы на украинскую карту, которая в данный момент находится за границей.

Перевести средства р2р можно в рамках ограничений, которые, как правило, устанавливает компания, предоставляющая систему таких переводов.

Согласно наиболее часто встречающимся ограничениям на рынке, за один раз через р2р можно перевести максимальную сумму в 14 999 гривен. За день по одной карте максимум можно перевести 75 000 гривен, а за месяц – 150 000 гривен. При этом максимальное количество переводов по одной карте в день – 5, в месяц – 10.

Затраты при проведении денежного перевода с карты на карту по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 года

Банк	Система перевода P2P	Стоимость перевода
ПриватБанк	sendmoney	с карты украинского банка на карту ПриватБанка - без комиссии;
		с карты украинского банка на карту украинского банка - 1% (минимум 5 грн);
		с карты ПриватБанка на карту украинского банка - 1% (минимум 5 грн);
		с карты ПриватБанка на карту ПриватБанка - без комиссии;
		с карты ПриватБанка на карту зарубежного банка - 1% + 10грн.
Проминвестбанк	Pib to Web	без комиссии
Райффайзен Банк Аваль	через интернет банкинг	0.5% от суммы
ВТБ Банк	copayco.com	1%+5 грн.
Финансы и Кредит	услуги временно не доступны
УкрСиббанк	Portmone, или интернет банкинг	портмоне комиссия-1% от суммы+5грн. По интернет банкингу комиссия 0.5% (переводы возможны только между картами УкрСиббанка)
Credit Agricole	интернет банкинг	0.3% мин. 2 грн., между карточками Креди Агриголь бесплатно
Хрещатик	ipay	1% от суммы+5грн
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	ipay	1% от суммы+5грн
Укринбанк	portmone	портмоне комиссия-1% от суммы+5грн.
Ощадбанк	Швидка копійка	1% + 3 грн.
UniCredit Bank	portmone.com (совместно с Альфа Банком)	1%+5 грн.
Альфа-Банк Украина	Альфа-перевод	1%+5 грн.
ПТБ	ptclick	0,25% от суммы платежа (мин. 2 грн., макс. 250 грн.)
Кредобанк	КредоДайрект (ИБ)	0,2% (min. 1 грн. max. 300 грн.)
Укрэксимбанк	Visa	на карту Укрэксимбанка - 0,5%, мин. 1 грн., макс. 300 грн., других банков - 1%, мин. 5 грн.
Дочерний Банк Сбербанка России	ipay	5 грн + 1% от суммы перевода
Первый Украинский Международный Банк	p2y	1.0% + 5 грн.
ОТП Банк	ipay	1% + 5 грн
Укргазбанк	p2y	0,5% + 5 грн.
Пивденный	ipay	1% + 5 грн.
Фидобанк (СЕБ Банк)	thepay	0.5% + 5грн.
Мегабанк	CoPayCo	1% + 5 грн.
Universal Bank	ipay	1% + 5 грн.

 

SWIFT-переводы

Переводы через систему SWIFT – осуществляются со счета на счет, как правило, между различными банками. Такие переводы настолько прочно закрепились в сознании украинцев как способ перевести деньги за границу (и в Украину из-за границы), что не все знают, что в пределах Украины они тоже возможны. Более того, стоимость таких переводов сравнительно невелика. «Часто систему используют, желая сэкономить на переводе крупной суммы, так как тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее других систем переводов», - отмечает Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Действительно, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г. тариф на перевод SWIFT по Украине составит всего лишь от 0,2 до 5% от суммы перевода. Правда, некоторые банки устанавливают и комиссии за зачисление на счет таких переводов и/или взимают средства за обналичивание зачисленных средств; как правило – не выше 1% от суммы (детальнее см. ниже).

Ограничения по таким переводам те же, что и по переводам через международные системы. Точно так же подлежат финансовому мониторингу переводы на сумму свыше 150 000 гривен – получателю или отправителю нужно будет предъявить идентификационный код.

Расходы отправителей SWIFT-перевода по Украине по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.08.2015 г.

анк	Комиссия за перевод, % от суммы	Минимальная комиссия (если есть)
ПриватБанк	5% від суми + 12 USD у грн. за курсом НБУ	нет
Проминвестбанк	2% от суммы перевода	макс. 250 доллларов США, если перевод в евро, то 250 евро
Райффайзен Банк Аваль	0.75% от суммы перевода	мин. 20 евро или мин. 20 дол зависит от валюты перевода
ВТБ Банк	1% от суммы перевода	мин. 30 евро или мин. 30 дол зависит от валюты перевода
УкрСиббанк	0.2-0.7%	от 5-12 грн.
Credit Agricole	0.8% от суммы перевода	10 грн.
Хрещатик	1% от суммы	10 долларов
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР	5% от суммы перевода	нет
Укринбанк	0,75%	30 грн.
Ощадбанк	до 2%	15 долл
UniCredit Bank	1%	25 долл
Альфа-Банк	0,70%	min 25 USD, 25 EUR - max 250 USD, 250 EUR
ПТБ	5,00%	(min. 50 USD)
Кредобанк	1,50%	(min. 25 USD max. 150 USD)
Укрэксимбанк	0,25%	мин. 15, макс. 300 долл. США (эквивалент) + 50 грн.
Дочерний Банк Сбербанка России	0,5% от суммы	По переводам в долларах США, евро, российских рублях: мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей в гривне по курсу НБУ на день перевода; По переводам в казахстанских тенге, белорусских рублях: мин. 10 долл. США в гривне по курсу НБУ на день перевода. По переводам в других валютах: мин. 50 евро в гривне по курсу НБУ на день перевода.
Первый Украинский Международный Банк	1%	1 грн.
ОТП Банк	0,25% от суммы	мин. 3 грн. и макс. 450 грн
Укргазбанк	-	30 долл.США/30 евро/500 росс.руб. для перевода в долларах США/евро/ российских рублях, для английских фунтов стерлингов, швейцарских франков, польских злотых - 30 долл.США
Фидобанк (СЕБ Банк)	0,5% от суммы	7 грн.
Мегабанк	0,60%	30 долл. или 30 евро. (в зависимости от валюты)
Universal Bank	0,75%	20 долл.

Артем Зайцев, начальник отдела продаж банка «ГЛОБУС»:

Безусловно, если выбирать между разными переводами, нужно рассматривать каждый случай индивидуально. Если нужно отправить небольшую сумму, чтобы получили деньги мгновенно, удобней всего использовать платежные системы (Western Union, Money Gram, Unistream, и другие), но комиссия будет выше, чем отправка через SWIFT.

В случае, если необходимо оплатить большую сумму за услугу или товар юридическому лицу, то средства нужно отправлять только по системе SWIFT, с предоставлением подтверждающих документов.

Перевод с карты на карту используется между физическими лицами дистанционно, не предусматривает посещение банка, и проводится через интернет или мобильное приложение, что очень удобно, но только в случае переводов внутри страны, либо когда клиент находится вне Украины, ему могут пополнить карту только в гривне, и при расчетах за границей будет совершаться конвертация, что значительно удорожает данную операцию.